FIREについて

FIRE

FIREムーブメントは、アメリカでは、2010年頃からその名を聞くようになり日本では、2017年頃から流行り始めました。私たちもFIREを目指し収入を増やし、節約をし、投資により資産を最大化してきました。ここでは、まずFIREについておさらいしたいと思います。

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FIREとは、Financial independence Retire Earlyの略であり、日本語に訳すと経済的自由と早期退職を意味する造語です。アメリカで人気となり、日本のミレニアル世代やZ世代の間で密かにブームとなり、投資や節約で資産を拡大させて若いうちに職場に依存しない生き方をしようというムーブメントです。

最近、副業が流行っている理由の一つにもなっていますね。今までのような組織に属して、自分の時間を切り売りして生活していく現代社会に対して疑問を感じた人達や元から資産が潤沢にあり後にFIREという生き方を知ったという人がFIREをしています。

FIREってどうやってするの？

FIREに重要なキーワードになるののが、以下の４点です。

それぞれ解説していきたいと思います。

投資

FIREを目指している人なら投資は必須。特に何に投資するかどこで投資をするのかにより、資産の拡大に大きな差が生まれます。

何に投資するのか・・・最近では、全世界の国々に投資をする全世界株式が有名ですが、他にアメリカの上位500社に投資するS＆P５００指数に投資するという方法があります。私もアメリカをメインに投資しています。

貯蓄率

FIREするために一番重要なのがこの貯蓄率です。資産がどれだけあるかよりも、貯金がいくらあるのかよりも貯蓄率が高いことがFIREへの最短ルートになります。貯蓄率とは、収入に対してどれだけ貯蓄できているのかの割合になります。

これは、年間の支出額が平均よりも少なく年間の貯金額が平均よりも高ければFIREまでの年数はその分、少なくなります。そして、その貯蓄したお金を資産運用し年利数％で運用していくことにより、資産を拡大し資産額を拡大していきます。貯蓄率50％で年利４％で運用できれば15年位でFIREできます。

年間生活費の25倍の資産

例えば、年間の生活費月20万円×12か月＝240万円だとすると25倍は、6,000万円となります。

生活費が月30万円だとすると年間360万円となり25倍は、9,000万円が必要になります。

この25倍の資産額がFIRE達成に必要なお金となることを覚えておきましょう。

４％ルール

上記の生活費の25倍の資産だと25年間で資産が枯渇してしまいますよね。ここで必要なのが「投資」になります。資産運用と置き換えてもいいでしょう。４％ルールは、投資によって得た運用益を含む全資産の４％を定率若しくは定額で取り崩していくという方法になります。この４％ルールを考えたのは、アメリカのトリニティ大学の教授３名でよく、トリニティスタディと呼ばれています。

なぜ４％なのかを簡単に説明すると米国で有名なS&P500と言われる指数があり、この指数に連動した指数に投資すると年平均約７％で運用されます。ここにインフレ率２％を考慮し資産を取り崩していってもできる限り資産が枯渇しないように考慮すると４％で取り崩していく方法が最適解となるということです。

FIREの種類

FIREには、いくつか種類があり、資産の多さやライフスタイルによって違いがあります。主に４種類のFIREがあり、以下、簡単に解説します。

FAT　FIRE

FAT FIRE(ファット ファイア）とは、資産収入のみで生活費や遊興費を賄えてしまうほど多くの資産を持っている、若しくは仕組みをもっているFIREになります。FAT FIREの難易度は、非常に高く、起業した方や不動産を多く持っている方などに多いFIREです。こちらには、資産の上限はなく最低でも１億円以上の資産が必要になります。

LEAN FIRE

続いては、LEAN FIRE（リーン ファイア）です。リーン＝痩せている　という意味であり、最低限の生活費のみで生きていく方法になります。月10万円で生活できるようなミニマリストや自給自足スタイルが可能な人向けになります。旅行や遊ぶことよりもとにかく、仕事をしない生活を優先した生き方をする人が多く、独身で質素に生きていこうと考えている人に向いています。

SIDE FIRE／BARISTA FIRE

SIDE FIRE（サイド ファイア）は、必要な時に資産を取り崩しつつも事業収入を得ながら生活していくスタイルです。BARISTA FIRE(バリスタ ファイア)は、SIDE FIREと同じく資産を必要な時に取り崩しながらアルバイトやパートなどで生活していくスタイルです。

この二つは、FIREの中でも一番、主流で日本でも目指している人が多いFIREスタイルとなります。仮に年間に必要な生活費が400万円だとすると総資産１億円が必要になります。しかし、もし生活費の半分の200万円を事業やパートで得るなら資産は、5,000万円でよくなります。年間200万円稼ぐだけなら月約1７万円分の稼ぎがあるだけで十分となります。

かなり現実的な数字に思えてきませんか？

ちなみに私たちが目指しているのもこのスタイルで現在は、事業所得や副業収入がないのでまずは、アルバイトやパートで収入を得つつ空いた時間で副業をして、バリスタFIREからサイドFIREへと移行していきたいと考えています。

COAST FIRE

COAST FIREは、老後に必要な資産を貯めた状況で仕事を続けていくスタイルになります。老後に必要な資産を5,000万円と仮定すると40歳時点で1884,4万円を用意しインデックス投資で年利５％で運用すると60歳で資産5,000万円を達成します。

つまり、老後に必要な資産を現在価値に置き換えて運用し仕事をしていくことになるので仕事を継続していくという点が上記のＦＩＲＥスタイルと相違します。

おわりに

FIREは、私のような30代や少し上の世代が年功序列や会社に依存した働き方から脱却して、自分らしく生きていこうとする考え方にマッチして、流行となったように思います。年齢や肩書に捉われず一人の人間として、生きていきたいという思いが私をFIREという生き方に駆り立てたのだと思います。

人生は一度きり！右肩上がりでいきましょう！