新NISA戦略について

2024年からいよいよ新NISAがはじまりますが皆さんはもうどのような投資方針で行くか決めましたか？私たち夫婦が二人で3,600万円をどのように運用していくのかを紹介していきたいと思います。

セミリタイアしたもののなんとか新NISAの枠をすべて埋めたいと考えているので計算して生活していきたいと思います。

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新NISA戦略

結論

年初の１月中に全額720万円投資

私たち夫婦は、現金にまだ余裕があるので年初の１月中に投資して可能な限り株式市場にいる時間を長くしたいと思います。

可能な限り５年で夫婦3,600万円満額投資

現金が少なくなってきたら、特定口座で運用している投資信託を売却して新NISAへ投入したいと考えています。

つみたて投資枠では、eMAXIS Slim米国株式(S&P500)へ投資

つみたて投資枠は、旧つみたてNISAで運用していたeMAXIS Slim米国株式(S&P500)へ継続投資したいと考えています。

成長投資枠では、米国高配当ETFのVYMへ投資

成長投資枠では、分配金と成長率の双方を得られる可能性が高いVYMに投資をしようと考えています。それでは、以下で詳しく見ていきましょう。

新NISAの制度の概略

新NISAの制度についてはこちら↓

【2024年改正】新NISAとは？変更点と今すべきことをわかりやすく解説｜アセットマネジメントOne

NISA制度は2024年に改正され、新NISA制度が始まります。この記事では新NISAの概要や変更点をわかりやすく解説します。今すべきことに迷っている方はぜひ参考にしてください。

www.am-one.co.jp

我が家の具体的な戦略

現在の資産は、約7,000万円あります。これに退職金がどの位入るかわかりませんが約600万円と仮定しています。現金は、2,600万円とします。

２年目までは、現金で入金可能なので2025年までに1,500万円分の現金を残しておきたいと思います。2026年と2027年までは、課税口座の投資信託を売却して新NISAへ移行したいと思います。

最期の2028年は、恐らく現金も課税口座の投資信託もギリギリになっていると思うので課税口座の株式を売却して新NISAに移行する予定です。

そして、投資額については、１月から２月までの間に定額入金していく予定です。なぜドルコスト平均法でゆっくり投資しないのかは以下をご覧下さい↓

投資する商品について

つみたて投資枠

年間120万円、二人分で240万円のつみたて投資枠（５年間で1,200万円）への投資についてですが、現行のつみたてNISAで投資していた

eMAXIS Slim米国株式(S＆P５００)

に全額投資していきたいと思います。私たちが米国株に投資する理由はこちら

成長投資枠

そして、どちらかと言えば皆さんもこの成長投資枠について、どのようにするか非常に悩んでいる方が多いのではないでしょうか？

私たちは、米国高配当ETFのVYMへ投資する予定です。成長投資枠への投資方法はこちら

になると思いますが最短で最大限に資産を拡大していくなら１番になるかと思います。新NISA枠を無駄に使用せず、投資信託内で課税せずに配当金再投資をしてくれるため、無駄がありません。

３番と４番は、配当金や分配金を国内課税分（20.315％）が非課税でもらうことができます。米国株式や米国ETFでは、米国の課税分10％がかかってしまいますので注意が必要です。

それでも私たちがVYMへ投資する理由は、つみたて投資枠と同様の理由と共に以下ご紹介。

VYMへ投資した際の分配金については以下の動画で詳しく解説されています↓

VYMのシミュレーション

これは、分配金のシミュレーションができるツールとなっており、様々な条件を入力し得られる分配金を計算することができます。

上記の条件でシミュレーションすると単純計算ではありますが５年目で満額投資できれば年間に約78万円、月に65,000円の分配金がもらえます。

そして、上記のシミュレーションは、2,400万円を投資して15年間据え置いた場合の運用額と分配金になります。再投資なしで年間約213万円、月に178,000円の分配金が将来もらえることになります。

もちろんこれは、あくまでシミュレーションですので未来を約束するものではありませんが非常に魅力的な結果といえませんか？

おわりに

2023年は、仕事を退職したりと色々ありましたが来年は、新NISAも始まりますし心機一転、充実した人生にしたいと思います。皆さんはどんな戦略で投資していきますか？

人生は一度きり。右肩上がりでいきましょう！